投资生活中的各种大师

时间：2012-10-12 16:24 来源：康华男人帮杂志作者：rong 点击：次

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　　我们的投资生活中，总是充斥着各式各样的“大师”。
　　我们平日里常见到的投资人士恐怕要数股票经纪人，他们会给我们提供很多股票信息。还有一类人叫做银行理财顾问，他们总是说给你做一套财务规划。还有保险投资顾问??但我们发现，他们在我们身上赚的钱远比给我们赚得多。
　　基金经理也像是这么回事，因为基金公司经济收入来源于所管理的资产，他们会按比例提取管理费。然而，基金公司必须得把关注放在基金规模的增长上，有时候会忽视了投资者的回报。所以，我们未必能遇到那么多合适的基金经理。所幸，基金规模与回报也很有关系，基金经理也不至于那么不靠谱。
　　我们遇到的另一类人叫做经济学家，他们总爱预测经济。虽然到后来，我们会发现，他们预测的概率可能与掷硬币的道理差不多。长期来看，似乎没有什么人能预测市场发展。我们该相信谁呢？
　　基金经理
　　出现地点：基金路演报告会、基金公司投资策略会等
　　强项：建立投资组合
　　擅长的投资工具：股票、债券
　　如何选他们
　　1、尽可能选投资总监：投资总监基本都是在这个团队中身经百战，被公认为判断力比较好的高手，而且，投资总监管理的基金多数是公司的明星基金产品。
　　2、具备独立思维：因为投资有时候更考验投资者的独立眼光。从重仓股的差异中，多找一些有潜力的、特立独行的基金经理，他们能给你带来意想不到的收益。
　　3、风格稳定持续：你可以从一个基金经理的公开报道中，看出这个基金经理是否言行一致，评级机构晨星里有个风格稳定器，也可以作为参照指标。
　　4、经历过完整的牛熊周期：基金经理再聪明，没经历过完整周期，投资体系肯定也是不完整的。我们尽可能挑选那些在1998年前便入行的基金经理，他们经历过香港金融风暴、网络股泡沫等，他们的投资经验会更加丰富完善。
　　如何用他们
　　1、直接的就是买他们的基金产品。
　　2、你自己操作股票的话，可以参考他们的重仓股，因为你也知道了，他们选股经过了非常系统的流程，重仓股更是精挑细选。不过要注意的是，你没有他们那么及时知道这些股票基本面的变化，你要很了解这些股票后再下手。
　　3、你可以加一些基金经理的微博，看看他们对市场如何思考，提高自己的投资水平。
　　银行理财规划师
　　出现地点：银行理财中心、财富中心、讲座、答谢会等
　　强项：为客户量身设计理财产品组合
　　擅长的投资工具：基金、债券、信托、黄金白银
　　如何选他们
　　1、一定要有规范的资质。针对理财师的资格证很多，但受到各大银行和券商机构普遍认可的还是考取AFP的目前有6万人，CFP还不到1万。
　　2、好的银行理财规划师，至少要有5年的从业经历。大学毕业生持证也可以当理财规划师，没经历过大涨大跌的股市，没能力规划客户的百万资产。
　　3、好的银行理财规划师，会先了解客户的财务状况、预期收益率以及风险承受能力，再去挑选合适的产品推给客户，不要选那种不提示风险的理财师，也不要选那种一味给你推荐自己公司产品的理财师，不可相信理财师推荐的高收益率零风险产品。对“收益率至少10%”这样的话表示怀疑。
　　如何用他们
　　1、银行理财师只有建议权，没有决策权。这就要求客户首先具备一定的理财知识，结合自己的资金状况，想好自己的理财需求，目标收益率和抗风险能力。对应到哪几类产品上。然后再去寻找优秀的银行理财师。
　　2、购买理财产品后，关于产品如何止损、近期大势的研判等问题，你都可以向你的银行理财规划师咨询。理财产品亏损了，你的理财规划师还会为你分析原因。如果你还有打算再看看其他的理财产品时，银行理财规划师会为你选择合适的新品。
　　3、好的银行理财师交游广阔。停车券、商场折扣券、打折机票、出国旅游留学的信息等，都会跟客户分享，你的很多生活项目也不用太费心。
　　　
　　保险理财规划师
　　出现地点：保险公司、朋友引荐、客户答谢会
　　强项：推荐产品、设计保险组合
　　擅长的投资工具：大病险、意外险、医疗险、寿险、养老险
　　如何选他们
　　1、从业时间非常能说明问题，做到5年以上的保险理财规划师会更可靠。因为经历两三年，保险规划师的业务能力并不会有什么问题，只有到5年左右，保险规划师才有可能经历理赔，这会让他对保险公司的理赔标准更了解，经验更完整。
　　2、如果你很难判断，代理人到底是不是因为佣金高才给你做了保险组合，为了知道某位代理人做的计划书好不好，童巧玲认为，聪明的做法是，找不同的代理人为你做计划书，甚至带着其中一份计划书的问题去问另一位代理人，这样还能显得你非常在行。如果某代理人说“可以提前取回本金”、“10%的分红收益率”，你便可以直接把这人pass掉，这是不加掩饰的欺骗。
　　3、强大的学习能力。保险公司会定期或不定期地推出新的保险产品，而且会不断地变换主推的保险品种。这对于保险代理人以及保险理财师来讲，怎样处理公司和客户的利益就是甄别好的保险理财师的标准。
　　如何用他们
　　1、让他们为你选出更好的保险产品。在选择保险的时候，主要看三个方面的因素，就是要选择大型保险公司，第二是选择一个好的保险品种，第三也是重要的就是选对保险代理人或者保险理财师。
　　2、学会组合投资。保险理财师会根据客户的实际情况灵活配置险种，而不是只推一种保险产品，你可以从他们身上学会做保险部分的资产组合。
　　3、让保险理财师规划你的保险人生。比如他们会建议，20岁以上单身人士可以为自己买些普通医疗险和意外险。20多岁年龄段的家庭，妻子可以为自己买普通医疗险、意外险，而作为家庭支柱的丈夫则需要在普通医疗险、意外险的基础上增加大病险。30岁至35岁的三口之家需要在保障大人的基础上外加一份子女教育险。35岁以上年龄层的家庭需要在此基础上额外为自己和家人准备养老险，它决定了60岁之后你将过什么样的生活。