你陌生的５句理财大实话

时间：2012-11-02 10:04 来源：康华男人帮杂志作者：rong 点击：次

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　　投资是一件简单的事，因为你动动鼠标就可以处理自己的全部资产；但投资也是难的事，因为放眼，巴菲特也就只有一个。很抱歉，也许这５句话让你倍感陌生又难以下咽，但无论如何，这些都是前车之鉴和肺腑之言。

　　1. 成为“有钱人”，步先“有钱”
　　如今多数银行理财产品的收益率都能超过5%，长期国债的利率也有这个水平。假设你拥有200万元存款，只要把钱投入5%的理财项目，一年光是利息收入就有10万元，虽然很多工薪族也能挣到10万的年薪，但除了吃喝消费，肯定存不足这个金额。
　　所以赚钱之道，上策是用钱生钱，中策靠知识赚钱，下策靠体力赚钱。　　那么，如何成为“有钱人”？这是一个非常有挑战的话题。回顾我们30多年的经济脉络，经历了“下海赚钱”、“股票赚钱”、“技术赚钱”、“房产赚钱”和“创业赚钱”的5个阶段。每一个阶段都创造了一批有钱人。　　假如你对于增加收入束手无策，明知道收入有限却任由支出增加；假如你不从收入与支出之间挤出储蓄和投资的空间，随着时间的推移，你就会越跑越慢，而别人越来越快，你们的差距不断加大，你成为富翁的机会微乎其微。投资是一项先苦后甜的事情，趁着年轻闯一闯，未来的路会好走得多。这也是为什么眼下“创业”是热门话题的原因。

　　2. 高收入不一定成富翁，真富翁却低支出
　　例如，他们大多数人到超市去之前都有一个购物清单。这样做不仅会省钱，可以避免冲动购物，而且，如果有清单，他们在商店购物的时间就会减少到低限度。他们宁愿节约时间用于工作或与家人在一起，而不愿在商场里胡乱地走来走去。
　　这个结论看来再简单不过，却是分隔富人和穷人重要的界限，任何人违背这条铁律，就算收入再高、财富再傲人，也迟早摔出富人的国界。任由门下三千食客坐吃山空的古代贵族孟尝君、胡乱投资的文豪马克·吐温，还有无数曾经名利双收却挥霍无度滥赌乱投资的知名艺人，都是违背“收入必须高于支出”的铁律后，千金散尽。　　在削减开支和努力提高现有生活水准之间，现代人多数会选择后者。他们永远都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿，他们很快就又变得不满足。学术界将之称为“享乐适应”或是“快乐水车”。当升职或是新房新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。我们并非建议你只懂得埋头苦干，有时间多陪陪家人朋友，多认识这个社会，你成功几率更大。
　　　
　　3. 不要让你和你的钱之间隔着别人
　　你知道吗？基金顾问或者保险业务员，他们在你身上榨取了不少“工资”，如果你有足够的智慧去应付这些问题，完全可以想些法子绕过他们。你和你自己的钱有多远的距离，很多人都会反问：难道不是步行去ATM的脚程吗？当然！但这条短短的路上也有不少人要收过路费，他们可能是你信赖的理财顾问们。收费标准各有不同，相同的是，他们都站在你和你的钱之间。
　　这一点很好理解，假如你一年买卖股票50次，平均每次挣了1%，可能你一年下来什么也没挣到，因为利润都归手续费和契税了。在沃伦·巴菲特的年度报告中，他提到一项“摩擦成本”。巴菲特说，由于摩擦成本的存在，伯克希尔的股东必定会比伯克希尔公司挣得少。假如你没有巴菲特那样稳健的水平，你较好还是投资给他。但假如你的股票经纪人或者理财顾问给你的建议效果不佳，还是甩掉他为好。举个简单的例子—— 假如你面对2000多只股票觉得眼花，“医生”会建议购买基金，但如今基金也超过900只了，选择起来一样令人头痛。

　　4、长期投资是个谎言
　　不管是理财经理还是基金广告，无一例外地向我们宣导：你想不赔钱吗？长期投资吧。仿佛每一项投资只要沾上“长期”二字，利润就会滚滚而来。如果私心一点儿考虑，每个投资公司都想有稳定的长期的利润来源，方法之一就是鼓励投资者把钱长期放在账上，20年以上的人寿和养老险让保险公司毫无成本筹到一笔资本，而5年以上稳定的投资会让基金公司获得稳定的1%收益率，倘如这个基数是10亿，基金公司坐地收钱1000万。而“心肠不错”的证券公司就决不会鼓励股民长期投资，因为他们是按交易次数和资金量收费的。
　　如果查看股市1925年到2011年的历程，你会发现，不同类型的股票表现极大不同，在一个足够长的时间内——85年，小盘股成为马拉松的优胜者，在1925年有幸参与了小盘指数的投资者，将获得7860倍的利润。　　反观年轻的股市，10 年前突破3000点，10年后又回到3000点。实际上，说长期投资的人，基本上是这种：高位套牢，又不愿割肉，才生造了一个词，美其名曰：长期投资。赚钱的投资，只有价值投资和技术投资，没有什么短期投资，长期投资。而价值投资在低估的时候买入，然后估值合理的时候就卖出，再等机会该股跌入低估值区间，或去寻找下一只股票。
　　　
　　5. 成功的永远是少数人
　　为什么创业成功的总是少数人？几乎每一个创业天才和商业大师，例如比尔·盖茨、史玉柱、乔布斯，都是敢作敢为的人，他们甚至会“离经叛道”，做一些大胆、先锋的举措，他们看中的是把梦想变成现实的能力，而不是画大饼的吹牛本事。　　　　
　　回头看看，成功的总是少数人？投资是长跑，不要太在乎短期的波动，所以巴菲特会在小镇隐居，办公桌上也没用可以上网的电脑，交易时间也很少紧盯股价。所以他能摒弃的喧嚣和噪音，完全独立地做出选择，并且坚持住自己的选择，后跑赢了大多数人。请注意，“投资是长跑”不等于“鸵鸟式的长期投资”，否则巴菲特在年轻时随手买几只股票，50年后就可以称霸了。